Berinvestasi Bijak di Masa Pensiun

Akan seperti apakah masa pensiun Anda? Ketika Anda pensiun, Anda menerima dana atau uang pensiun yang jumlahnya cukup besar. Dana yang besar tersebut jelas perlu Anda investasikan secara bijak. Tanpa investasi, dana tersebut akan habis dalam waktu singkat, termakan oleh pengeluaran dan tergerus oleh inflasi. tanpa investasi yang bijak, dana tersebut mungkin bahkan akan habis dalam waktu yang lebih cepat lagi karena salah memilih kendaraan investasi.

Dalam menginvestasikan dana Anda secara bijak, Anda perlu mengikuti prinsip ini: "Jangan letakkan telur-telur Anda dalam satu keranjang." Artinya, Anda perlu mengalokasikan dana Anda dalam beberapa 'keranjang', yaitu dalam beberapa kendaraan-kendaraan investasi yang berbeda baik jenis maupun risikonya. Hal ini patut Anda simak dengan seksama, karena Anda perlu memastikan beberapa hal berikut ini:
  1. Pada saat Anda terdesak membutuhkan dana tunai, Anda harus dapat memperolehnya dengan cepat karena dana tersebut tidak "tersangkut" pada salah satu kendaraan investasi.
  2. Dana Anda diinvestasikan dengan risiko kecil tetapi imbal hasilnya optimum. Ini perlu Anda pahami, karena pada usia pensiun, Anda harus menjaga agar dana pensiun Anda tidak "terbang" karena Anda berinvestasi dengan risiko yang besar.
Pendalaman mengalokasikan dana Anda akan membuahkan keputusan penting yang membawa Anda menuju sasaran finansial Anda.

Di samping penyisihan wajib (misalnya untuk asuransi) Anda harus menyisihkan 15-20% pendapatan Anda tiap bulan dan mengalokasikannya ke dalam 4 macam 'dompet dana', yaitu: Dompet Keamanan, Dompet Pertumbuhan, Dompet Pertumbuhan Pesat dan Dompet 'Impian'.
  1. Dompet keamanan
  2. Dompet ini berisi dana yang mempunyai likuiditas tinggi seperti misalnya uang tunai, tabungan, deposito dan asuransi. Dana ini Anda sisihkan untuk berjaga-jaga memenuhi kebutuhan hidup dalam menghadapi keadaan darurat, misalnya tiba-tiba kehilangan penghasilan atau tertimpa musibah. karena itu, dana tersebut disebut dana darurat. Dana dalam dompet ini perlu bertumbuh (pertumbuhan dana 1,5-5% per tahun) sehingga jumlahnya cukup untuk menetralisir laju inflasi.

  3. Dompet pertumbuhan
  4. Dompet ini berisi dana yang terdiri dari reksadana, obligasi, serta dana-dana Indexs. Dompet ini Anda gunakan untuk menghasilkan cash flow positif guna mengembangkan uang Anda dengan pertumbuhan dana 5-15% per tahun.

  5. Dompet pertumbuhan pesat
  6. Dompet ini berisi dana yang terdiri dari reksadana, saham-saham, logam mulia dan properti. Dompet ini Anda gunakan untuk menghasilkan cash flow positif dengan kelajuan yang tinggi guna mengembangkan uang Anda dengan pertumbuhan dana 15-25% per tahun.

  7. Dompet 'impian'
  8. Dompet ini berisi dana yang Anda sisihkan untuk menikmati impian Anda (misalnya memiliki mobil baru, rumah baru, tamasya ke luar negeri, dll). Dana dalam dompet ini tidak bertumbuh (pertumbuhan dana 0%).

Untuk mengalokasikan dana-dana Anda ke dalam 4 dompet di atas, Anda perlu memperhatikan langkah-langkah berikut ini:

Langkah 1: Isilah dompet keamanan Anda terlebih dahulu.
Isilah dompet keamanan Anda senilai minimum 9 (sembilan) bulan dari kebutuhan pengeluaran Anda. Ingat bahwa tujuan dompet keamanan ini adalah sebagai sumber dana darurat, penting untuk masa pensiun Anda

Langkah 2: Isilah dompet-dompet terkait.
Mengingat usia Anda sudah di atas 55 tahun, Anda perlu mengalokasikan pengisian dompet-dompet tersebut dengan pendekatan yang risikonya rendah. Alokasikan dana yang Anda sisihkan ke dalam dompet-dompet tersebut sebagai berikut:
  • 70% dari dana yang disisihkan dialokasikan untuk dompet keamanan.
  • 15% dari dana yang disisihkan dialokasikan untuk dompet pertumbuhan.
  • 15% dari dana yang disisihkan dialokasikan untuk dompet pertumbuhan pesat.
Langkah 3: Isilah dompet 'impian' melalui re-investasi.
Dompet 'impian' Anda dapat Anda isi melalui imbal hasil atau pertambahan nilai yang Anda peroleh dari kedua macam investasi pertumbuhan Anda.

Salah satu pegangan atau panduan praktis adalah:
  • Menanamkan kembali (re-investasi) 75% dari pertambahan nilai Anda ke dompet pertumbuhan terkait (maksudnya, 75% dari pertumbuhan nilai pada dompet pertumbuhan ditanamkan kembali pada dompet pertumbuhan; 75% dari pertumbuhan nilai pada dompet pertumbuhan pesat ditanamkan kembali pada dompet pertumbuhan pesat)
  • Memasukkan 25% dari pertumbuhan nilai ke dompet 'impian'.
Dengan pendekatan ini, uang Anda akan dioptimalkan pertumbuhannya, dan impian Anda dapat Anda capai tanpa 'menggerogoti' dana investasi Anda.


Ir. Joshua Maruta MSc CFP©, baca biodatanya klik ini
Fasilitator Investasi & Keuangan

Komentar

Postingan populer dari blog ini

Kegiatan Setelah Pensiun - Trader vs Investor?

Program Persiapan Pensiun

Pelatihan Persiapan Pensiun Jasa Tirta I